Los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron $130 mil millones desde el cuarto trimestre de 2021. Con el aumento, la deuda de las tarjetas de crédito de los estadounidenses aumentó $59 mil millones desde el cuarto trimestre de 2019, cuando los saldos se situaron en $927 mil millones. El aumento de las tasas de interés, la inflación obstinada y una serie de otros factores económicos sugieren que los saldos de las tarjetas de crédito pronto superarán el billón de dólares por primera vez desde que la Reserva Federal de Nueva York comenzó a realizar un seguimiento.
A medida que el mundo se recupera lentamente de la pandemia de 2020, muchos expertos financieros predicen una posible recesión en 2023. Esto podría tener un efecto devastador en la economía global y conducir a un aumento en las declaraciones de quiebra de los consumidores y la deuda de tarjetas de crédito. Con el aumento del costo de vida y el estancamiento de los salarios, muchos estadounidenses ya están sintiendo la presión financiera y podrían verse gravemente afectados, con embargos hipotecarios o bancarrota, debido a la recesión.
Cómo Una Recesión Podría Conducir a un Aumento en las Declaraciones de Bancarrota de los Consumidores:
Una recesión se define como un período de declive o estancamiento económico y, por lo general, sigue a un período prolongado de crecimiento económico. Durante una recesión, las empresas a menudo despiden trabajadores y reducen sus gastos, lo que lleva a una disminución del gasto de los consumidores y un aumento del desempleo.
Esto puede conducir a un aumento en las declaraciones de quiebra de los consumidores y la deuda de tarjetas de crédito, ya que las personas luchan para llegar a fin de mes. Cuando la economía se debilita, las empresas también pueden reducir sus préstamos y ajustar sus criterios de préstamo, lo que dificulta que los consumidores accedan a líneas de crédito como préstamos para automóviles, hipotecas, líneas de crédito de capital y más. Como resultado del endurecimiento de las restricciones crediticias, muchos estadounidenses recurrirán a tarjetas de crédito con tasas de interés mucho más altas. A medida que se acumula la deuda de la tarjeta de crédito, aumenta el riesgo de incumplimiento, lo que lleva a un riesgo aún mayor de quiebra.
Las Dificultades Financieras que Muchos Estadounidenses Podrían Enfrentar en una Recesión:
Las personas que ya tienen dificultades financieras podrían encontrarse en una posición aún peor, ya que el desempleo y la reducción del gasto de los consumidores generan menos oportunidades laborales y salarios más bajos. Aquellos que pueden mantener sus trabajos aún pueden encontrarse en una posición precaria, ya que los salarios pueden no mantenerse al día con el aumento del costo de vida.
Para aquellos que ya están endeudados, una recesión podría provocar un aumento en las tasas de interés, lo que dificultaría aún más el pago de la deuda. Además, muchas personas pueden verse incapaces de pagar sus hipotecas, lo que lleva a un aumento de las ejecuciones hipotecarias. Además, aquellos que no pueden mantenerse al día con los pagos de su tarjeta de crédito pueden enfrentar cargos por mora, cargos por exceder el límite y tasas de interés más altas, lo que dificulta aún más el pago de sus deudas.
Qué se Puede Hacer Para Ayudar a las Personas con Dificultades Financieras:
Para ayudar a las personas con dificultades financieras, es importante proporcionarles los recursos necesarios para administrar sus finanzas. Esto puede incluir brindar acceso a cursos de educación financiera, servicios de asesoramiento crediticio, y programas de alivio de la deuda. Los cursos de educación financiera pueden ayudar a las personas a comprender mejor sus finanzas y tomar decisiones informadas sobre su dinero. Los servicios de asesoramiento crediticio pueden ayudar a las personas a negociar con los acreedores para reducir su deuda o reducir sus pagos. Finalmente, los programas de alivio de la deuda pueden ayudar a las personas a reducir su deuda y volver a encarrilarse.
El gobierno también puede brindar asistencia a los necesitados a través de beneficios por desempleo y otras formas de ayuda financiera. Estos programas pueden ayudar a las personas a cubrir sus gastos básicos mientras buscan un nuevo empleo o esperan que la economía se recupere.
Sin embargo, cuando las cosas son demasiado para un hogar, donde hay una gran acumulación de deuda, no es una mala idea considerar la bancarrota. Las quiebras pueden ser el "nuevo comienzo" para muchas familias, ya que pueden eliminar ciertas deudas en una liquidación final. Sin embargo, es importante asegurarse de contar con la ayuda de un abogado calificado en este proceso, ya que una bancarrota cae bajo el sistema de tribunales federales. Nuestros abogados de bancarrota de Florida en Las Oficinas Legales de Carolina Nunez, P.A. pueden guiarlo, hoy en línea o llámenos al 407-376-2229 o 386-224-6544 para programar su consulta en persona cerca a Orlando en Winter Park o Daytona Beach, si necesita mas información sobre sus derechos legales.
El Papel Potencial del Gobierno para Mitigar el Impacto de una Recesión:
El gobierno tiene una serie de herramientas a su disposición para ayudar a mitigar el impacto de una recesión. Por ejemplo, el gobierno puede implementar políticas para estimular la economía, como reducir impuestos, aumentar el gasto y brindar incentivos a las empresas. Esto puede ayudar a crear nuevos puestos de trabajo y aumentar el gasto de los consumidores, lo que ayuda para reducir el riesgo de una recesión.
Esta semana, la Fed aprobó un aumento de la tasa de 0,25 puntos porcentuales que fue el aumento más pequeño desde el primero de este ciclo de ajuste en marzo de 2022. La medida llevó la tasa de los fondos federales a un rango objetivo de 4,5%-4,75%. Pero las actas decían que el ritmo reducido vino con un alto nivel de preocupación de que la inflación todavía es una amenaza.
La Importancia de la Planificación Financiera y el Presupuesto:
Para evitar dificultades financieras en una recesión, es importante estar preparado. Esto significa tener un fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados y crear un presupuesto para asegurarse de que está viviendo dentro de sus posibilidades. La planificación financiera también puede ayudar a garantizar que esté ahorrando suficiente dinero para la jubilación y otras metas a largo plazo.
Crear un presupuesto puede ayudar a asegurarse de que está gastando su dinero de manera inteligente y que no está gastando demasiado en artículos innecesarios. También puede ayudar a identificar áreas en las que puede reducir sus gastos y ahorrar más dinero. Finalmente, crear un presupuesto puede ayudar a identificar áreas potenciales de inversión, como inversiones en bolsa o inversiones inmobiliarias.
Cuándo es el Momento De buscar Ayuda Profesional:
A veces, sin embargo, es importante recordar que hay ocasiones en las que es
imposible salir de la deuda. Las emergencias familiares, los cambios repentinos en la vida, y la pérdida repentina de trabajos son solo algunos factores a considerar que pueden estar fuera de su control. La bancarrota no tiene nada de malo, ya que es una herramienta que puede usarse en una situación en la que necesita encontrar una salida por el bien de su hogar. No llegues al punto de enfrentar juicio hipotecario.
Si usted está interesado en proteger su familia -- este seguro que nosotros lo guiamos bien. Comuníquese con Las Oficinas Legales de Carolina Núñez, P.A. hoy en línea o llámenos al 407-376-2229 o 386-224-6544 para programar su consulta en persona cerca a Orlando en Winter Park o Daytona Beach, si necesita mas información sobre embargo.
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